[노후 대책] 국민연금을 대신 할 노후 대비 연금 선택 방법

[노후 대책] 국민연금을 대신 할 노후 대비 연금 선택 방법

국민연금은 앞으로 내는 돈은 많아지고 받는 돈은 적게 될 것이 기정 사실화 되어 있습니다. 과거 연금공단에서는 국민연금만 있으면 노후가 보장 된다고 하였던 것이 이제는 노후 생활의 보조 수단이라고 합니다.

노후의 보조 수단 만을 가지고 행복한 노후를 보장 받을 수는 없습니다. 저축을 한다고 하지만 어떻게 저축을 하여야 할지 불안한 마음 뿐인 사람들이 많을 것 입니다.

노후를 대비를 시작 하여야 할 나이인 20대 후반이 넘은 성인이라면 어떻게 살아야 할지, 어떻게 써야 할지, 어떻게 모아야 할지에 대한 고민을 하였을 것이고 앞으로도 꾸준히 고민을 하여야 할 것입니다.

연금 지급 방법은 일시지급형, 종신연금형, 확정연금형, 상속지급형의 네가지로 분류가 가능합니다.

확정연금형 : 일정 기간동안 연금을 수령할 수 있도록 하는 방법

종신연금형 : 사망시 까지 연금을 수령할 수 있도록 하는 방법

상속지급형 : 최소한의 금액만을 수령하고 나머지 금액을 상속인에게 상속하는 방법

일시지급형 : 연금 지급시 모든 연금을 받아 향후 직접 연금을 운용할 수 있는 방법

이와 같은 방법 중 자신에게 알맞는 방법을 선택하여 연금을 지급 받을 수 있습니다.

평균수명은 점차 늘어나고 돈만 있으면 웬만한 질병은 모두 고칠 수 있는 이 시대에 안정적인 노후를 보장 받기 위해서는 어떻게 준비를 하여야 할까요? 

"많이 저축하여 수익률 좋은 곳에 투자한다." 누구나 알고 있는 사실입니다. 

노후 대비에도 맞는 말 일까요? 아닙니다! 노후 대비에 위험은 최소화 하여야 합니다. 수익률이 좋다고 무작정 투자한다면 원금 손실에 행복한 노후는 조각나 버릴 수 있습니다.

위험을 최소화 하면서 투자 하여도 투자를 하는 사람에 따라 1년 5년 10년 후에는 노후 대비 자산에 커다란 차이를 보일 수 있습니다. 이유는 어떤 곳에 투자를 하였는가 하는 것 때문 입니다.

노후를 대비한 투자 상품에는 투자형 상품과 저축형 상품이 있습니다.

투자형

투자형은 변액유니버셜 연금과 변액 연금으로 나눌 수 있으며 장기적인 재테크 측면에서는 보장기능과 투자 수익에 대한 기대를 할 수 있는 변액유니버셜 상품이 더 좋다고 알려져 있습니다. 하지만 변액 상품들의 가장 큰 단점인 투자금액에 대한 원금 손실을 볼 수 있으므로 전문가와 상담 후 자신에게 맞는 상품에 투자 하도록 하여야 합니다.

연금정보넷[바로가기]에서는 전문가와 무료로 연금보험에 관한 상담을 할 수 있습니다.

저축형

저축형은 연금으로 분류되며 이 연금은 연금보험과 연금저축으로 다시 분류 할 수 있습니다.

2001년 이후에는 신개인연금 신탁으로 판매가 된 연금저축은 분기당 300만원 한도로 납입이 가능하였습니다. 이제는 가입이 불가능 하죠.

현재에도 투자가 가능한 연금 보험은 소득공제가 가능하며 연금 보험은 연금 수령시 연금 소득에 대한 소득세를 내야하며 중도 해지시 수수료 및 가산세도 붙게 됩니다.(소득공제가 불가능한 비적격 연금은 소득세를 내지 않아도 됩니다.)

투자형과 저축형 중 자신에게 맞는 것은 어떤 상품인지 선택하는 것이 가장 중요한 노후 대비 연금 선택 방법이라고 하겠습니다.

상품명	판매사	특징
아름다운 실버혼합	대투증권	배당수익지급
백년해로 안정혼합	대신증권	안전한 국공채에 투자
KB 실버웰빙 연금신탁	국민은행	원금보장, 소득공제
디자인예금	하나은행	만기시 원리금 지급, 주문자 설계
유언신탁	조흥은행	사망시 유언에 따라 지급, 생존시 원리금 지급
웰빙예금	한국씨티은행	거치식, 연금식 결합
삼성 골드연금보험	삼성생명	확정연금형, 소득공제
알리안츠 연금보험 II	알리안츠	보장을 줄이고 지급액 증액 가능
연금펀드	각증권사	55세 이후 연금식 지급, 소득공제
대한변액 연금보험	대한생명	주계약보험료 전액보장, 펀드 종류 변경가능
바로받는 연금보험	교보생명	즉시연금, 거치식연금 선택, 목돈을 예치하고 고액 연금수령 가능

이렇게 다양한 연금 상품 중 자신에게 맞는 것을 선택하기 위해서는 연금 상품에 대한 정보가 필수 입니다. 하지만 수 많은 연금 상품에 대한 정보를 개인이 다 알기는 쉽지 않습니다. 이것이 전문가의 도움을 받을 수 있다면 가능한 전문가와 상담을 통하여 선택하는 것이 좋은 이유입니다. 특정 보험사에서 나온 설계사는 자신의 상품을 부각 시킬 수 밖에 없습니다. 그러므로 가능한 중립적인 전문가와 상담을 하는 것이 좋습니다.

연금정보넷[바로가기]에서는 전문가와 무료로 연금보험에 관한 상담을 할 수 있으며 

특정 상품 가입에 대한 강요를 하지 않습니다.

이 외에 연금에 대한 원칙이 있다면 아래와 같을 것 입니다.

첫째 : 항상 나 혼자 노후를 준비 해야 한다는 생각을 가지고 있을 것. 

점점 더 믿을 수 없게 되는 사회 보장제도를 믿고 있는 순간 자신의 행복한 노후는 사라져 버릴 것 입니다.

둘째 : 투자 종목 선정과 투자 금액 결정에 자신이 없다면 전문가에게 상담을 받을 것

보험, 연금 등 상품에 대해 무료로 상담을 받을 수 있는 곳을 찾아 정확한 설명과 자신의 현재 재정에 대한 진단을 받은 후 투자하는 것이 좋습니다.

세째 : 목표를 세우고 목표에 도달할 때 까지 멈추지 말고 꾸준히 투자할 것

연금에 투자하던 도중에 멈추게 되면 투자하지 않은 것 보다 손해를 볼 수도 있습니다. 확실한 계획으로 꾸준한 투자를 하는 것이 중요합니다.

넷째 : 지금 당장 시작할 것

늦으면 늦을 수록 월 투자 금액은 늘어나고 이자 수익은 줄어들게 됩니다. 조금 더 일찍 시작하면 좀 더 풍요로운 노후를 보낼 수 있습니다.

이상 국민연금을 대신 할 노후 대비 연금 선택 방법에 대한 글 이였습니다.